¿Cuándo se desembolsa mi refinanciamiento y qué es el derecho a cancelar de tres días?

La Regulación Z federal le da a cada prestatario de un refinanciamiento de vivienda principal hasta la medianoche del tercer día hábil después de la firma para cancelar sin penalización, usando el Aviso del Derecho a Cancelar de su paquete. Los sábados cuentan para esos tres días; los domingos y los festivos federales no. El prestamista desembolsa y liquida la hipoteca anterior cuando termina el plazo; su oficial de cierre le confirma la fecha. Nosotros presentamos el aviso y confirmamos que las fechas estén correctas; no asesoramos sobre si conviene cancelar.

¿Mi esposo o esposa tiene que firmar el refinanciamiento si solo yo estoy en el préstamo?

Por lo general sí, para algunos documentos. Como la casa de un matrimonio en Texas es su vivienda familiar (homestead), el cónyuge que no es prestatario normalmente firma de todos modos la Escritura de Fideicomiso y el Aviso del Derecho a Cancelar, aunque no firme el Pagaré. El prestamista decide qué páginas firma cada persona, así que los dos deben estar en casa con identificación vigente con fotografía. Si eso no es posible, pregunte a su oficial de préstamos sobre una carta poder con bastante anticipación.

¿Qué pasa si las cifras de mi Divulgación de Cierre son distintas de lo que me dijo el oficial de préstamos?

Nos detenemos y llamamos. Un agente de firma de préstamos no es abogado ni oficial de préstamos y no puede interpretar ni explicar la tasa, el monto de liquidación, los costos de cierre ni el pago nuevo, así que cuando algo se ve distinto de lo que usted esperaba hacemos una pausa y nos comunicamos por teléfono con su oficial de préstamos o de cierre, ahí mismo en la mesa. La firma continúa solo cuando usted esté listo, y si las correcciones requieren otra cita, el prestamista lo arregla con nosotros.

Firmas de Refinanciamiento en El Paso, TX | QWIK Notary Public Móvil

Q: ¿Puede un Notary Public móvil venir a mi casa por la tarde para la firma de mi refinanciamiento en El Paso?

Sí. Las firmas de refinanciamiento por la tarde y en fin de semana son el corazón de lo que hacemos, y cubrimos todo el condado de El Paso, desde el Upper Valley hasta Horizon City, Socorro y San Elizario. Su prestamista o la compañía de título normalmente ordena la firma y nos envía los documentos; si no le han ofrecido la opción móvil, pregúnteles, o llame o envíe un texto al (915) 302-0902 y nosotros coordinamos con el oficial de cierre. Las citas se confirman con anticipación, no al momento.

Q: ¿Puedo firmar un refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out) en la mesa de mi casa en Texas?

No, si la casa es su vivienda familiar (homestead). Texas lo trata como un préstamo home equity conforme al artículo XVI, sección 50(a)(6) de la Constitución de Texas, y la sección 50(a)(6)(N) exige que se cierre únicamente en la oficina del prestamista, de un abogado o de una compañía de título. Esas firmas también las hacemos en El Paso, pero nos vemos en la compañía de título o en el despacho en lugar de su casa. Un refinanciamiento de tasa y plazo sin retiro de efectivo sí puede firmarse en la mesa de su cocina.

Agente de Firma de Refinanciamiento en El Paso — Cierres en su Mesa, por la Tarde y en Español

Agente de firma bilingüe que lleva el paquete de su refinanciamiento a su casa por la tarde o el fin de semana, en cualquier parte del condado de El Paso, y lo regresa al prestamista el mismo día.

Notary Public de Texas · comisionado por la Secretaría de Estado de Texas · comisión en línea

Un refinanciamiento (refinance) reemplaza la hipoteca de la casa que ya es suya con un préstamo nuevo, normalmente para cambiar la tasa o el plazo o quitar el seguro hipotecario, y el nuevo prestamista necesita un Pagaré (Note) nuevo, una nueva Escritura de Fideicomiso (Deed of Trust) y un juego de divulgaciones firmadas antes de desembolsar. En El Paso la solicitud suele venir de familias que trabajan y no pueden dejar el empleo para ir a una oficina de título a las dos de la tarde: una pareja en Socorro que firma a las 6:30 ya que cenaron los niños, una enfermera que sale de su turno en UMC, un jubilado en el Northeast que prefiere no manejar. QWIK Mobile Notary Public es el agente de firma que lleva el paquete a la mesa de su cocina.

Como el refinanciamiento pone un gravamen nuevo sobre su vivienda principal, la Regulación Z federal (12 CFR §1026.23) le da a cada prestatario hasta la medianoche del tercer día hábil después de la firma para rescindir, y cada persona con ese derecho recibe dos copias del Aviso del Derecho a Cancelar (Notice of Right to Cancel). Texas agrega una distinción: un refinanciamiento de tasa y plazo puede firmarse en casa, pero uno con retiro de efectivo (cash-out) sobre la vivienda familiar (homestead) es un préstamo home equity conforme al artículo XVI, sección 50(a)(6) de la Constitución de Texas y se cierra únicamente en la oficina del prestamista, de un abogado o de una compañía de título. Nuestro Notary Public toma el reconocimiento (acknowledgment) en la Escritura de Fideicomiso y el juramento (jurat) en las declaraciones juradas de ocupación y de firma; cada firmante se presenta en persona con identificación vigente con fotografía.

Su prestamista o la compañía de título normalmente ordena la firma, nos envía los documentos y confirma la hora; los propietarios en El Paso también pueden llamar o enviar un texto al (915) 302-0902 y nosotros coordinamos con el oficial de cierre (closer). Confirmamos la tarifa fija antes de la cita, imprimimos en papel carta y legal y llegamos a su casa por la tarde o un sábado. Tenga lista una identificación vigente con fotografía por cada firmante y calcule unos 45 minutos. Presentamos cada documento y señalamos dónde firmar, poner iniciales y fechar; no explicamos ni asesoramos sobre la tasa, la liquidación del préstamo anterior ni el pago nuevo. Esas preguntas son para su oficial de préstamos (loan officer), y el CFPB explica el derecho a cancelar en lenguaje sencillo.

Documentos que notarizamos

Paquete completo de préstamo de refinanciamiento (Refinance Loan Package), impreso en papel carta y legal
Pagaré (Note)
Escritura de Fideicomiso (Deed of Trust), reconocida para registrarse ante el County Clerk del Condado de El Paso
Divulgación de Cierre (Closing Disclosure)
Aviso del Derecho a Cancelar (Notice of Right to Cancel) — tres días hábiles, dos copias por prestatario
Autorizaciones de liquidación (Payoff Authorizations) para el prestamista actual
Acuerdos de Subordinación (Subordination Agreements), cuando un segundo gravamen o una HELOC se queda
Declaración Jurada de Ocupación (Occupancy Affidavit)
Declaración Jurada de Firma (Signature Affidavit) y certificaciones de variaciones del nombre
Acuerdo de Cumplimiento (Compliance Agreement)

Qué pasa después de la firma: el periodo de rescisión de tres días

Un refinanciamiento no se desembolsa la noche en que usted firma. Según la Regulación Z, el periodo de rescisión corre tres días hábiles después de la firma, y los sábados cuentan mientras que los domingos y los días festivos federales no, así que una firma de jueves por la tarde en El Paso normalmente se desembolsa el martes siguiente; el oficial de cierre le confirma la fecha. El Aviso del Derecho a Cancelar que usted conserva explica cómo cancelar si cambia de opinión. Cuando el préstamo se desembolsa, el nuevo prestamista liquida el anterior conforme a la Autorización de Liquidación (Payoff Authorization) que usted firmó, y cualquier segundo gravamen que se quede lo hace bajo un Acuerdo de Subordinación (Subordination Agreement).

Errores comunes que detienen un refinanciamiento

El Aviso del Derecho a Cancelar es la página por la que más regresan los refinanciamientos en El Paso: una fecha de transacción o un plazo de rescisión mal escritos, un prestatario que firma una copia y no la otra, o un cónyuge que nunca firmó. En Texas, el cónyuge que no está en el préstamo normalmente firma de todos modos la Escritura de Fideicomiso y el Aviso del Derecho a Cancelar porque la casa es la vivienda familiar (homestead); el prestamista decide quién firma qué, así que los dos deben estar en casa. Identificaciones vencidas, un nombre que ya no coincide con la escritura después de un matrimonio o divorcio, e iniciales olvidadas completan la lista.

Dos cosas se resuelven antes de la cita, no en la mesa: si el préstamo es un retiro de efectivo (cash-out) sobre la vivienda familiar, que por ley de Texas no puede firmarse en su casa y se traslada a la compañía de título o al despacho del abogado, y si alguien va a firmar con carta poder (power of attorney), que el prestamista debe aprobar primero. Avise a su oficial de cierre de cualquiera de las dos al programar, y la tarde sale sin contratiempos.

Qué tener listo

Identificación oficial vigente con fotografía de cada firmante — muchos prestamistas piden dos
Su cónyuge, cuando las instrucciones del prestamista indican que el cónyuge que no está en el préstamo debe firmar la Escritura de Fideicomiso y el Aviso del Derecho a Cancelar
Las instrucciones de cierre del prestamista y lo que le hayan pedido tener a la mano, como el comprobante del seguro de la casa o un cheque cancelado para los pagos automáticos
La carta poder original aprobada por el prestamista, si uno de los propietarios no puede estar presente
Una mesa despejada, buena luz y unos 45 minutos sin interrupciones

Cómo funciona una cita móvil

Envíe un texto o llame para agendar

Los prestamistas y las compañías de título envían la orden y los documentos a qwikmobilenotary@gmail.com o por texto al (915) 302-0902; los propietarios pueden contactarnos igual y coordinamos con el oficial de cierre. Confirmamos la tarifa fija, la hora (tarde o fin de semana) y la dirección, e imprimimos.

Vamos a donde usted está

Nuestro Notary Public llega a su casa en el condado de El Paso, revisa la identificación de cada firmante y presenta el paquete en el orden del prestamista, en inglés o español, cuidando las fechas del Aviso del Derecho a Cancelar. Las dudas sobre términos van al oficial de préstamos.

Firmado, sellado y listo

Revisamos cada firma, inicial y fecha, notarizamos la Escritura de Fideicomiso y las declaraciones juradas, enviamos las copias escaneadas el mismo día y entregamos los originales según indique el oficial de cierre. Sus copias se quedan con usted; el préstamo se desembolsa después de la rescisión de tres días hábiles.