El cierre (closing) de una hipoteca de compra es la cita en la que el comprador firma el paquete del prestamista — el Pagaré (Promissory Note), la Escritura de Fideicomiso (Deed of Trust) y las divulgaciones y declaraciones juradas que los acompañan — para que el préstamo se desembolse y la compañía de título (title company) registre la escritura. En El Paso ese comprador suele ser un soldado de Fort Bliss con un préstamo VA, una familia que compra su primera casa con un préstamo FHA por Eastlake o en Horizon City, o una pareja que se cambia al Westside con un préstamo convencional. QWIK Mobile Notary Public es el agente de firma: llevamos el paquete al comprador, recorremos cada línea de firma e iniciales y notarizamos los documentos que el prestamista indica.
Dos reglas definen la cita. Según la Regulación Z federal (12 CFR §1026.19(f)), el comprador debe recibir la Divulgación de Cierre (Closing Disclosure) al menos tres días hábiles antes de la consumación. Según la sección 12.001 del Código de Propiedad de Texas, la Escritura de Fideicomiso debe reconocerse ante un Notary Public antes de registrarse en el Condado de El Paso. Nuestro Notary Public toma el reconocimiento (acknowledgment) en la Escritura de Fideicomiso y administra el juramento (jurat) en las declaraciones juradas de ocupación, de firma, de identidad y del prestatario. Cada firmante se presenta en persona con identificación vigente con fotografía; la mayoría de los prestamistas piden dos. El cónyuge que no está en el préstamo suele firmar también la Escritura de Fideicomiso por las reglas de homestead de Texas, así que ambos deben asistir.
La mayoría de las firmas de compra en El Paso las ordena la compañía de título o el prestamista, que nos envía los documentos y fija la hora; los compradores también pueden llamar o enviar un texto al (915) 302-0902 y nosotros coordinamos con el oficial de cierre (closer). Confirmamos la tarifa fija, imprimimos en papel carta y legal, y nos vemos en su casa, su trabajo, cerca de Fort Bliss o en la compañía de título, por la tarde y en fin de semana. Traiga su identificación con fotografía y lo que el oficial de cierre le haya pedido, y calcule de 45 a 60 minutos. Identificamos cada documento y señalamos dónde firmar; no explicamos ni asesoramos sobre los términos del préstamo. Esas preguntas son para su oficial de préstamos (loan officer), y el CFPB publica guías sobre los documentos de cierre.
Documentos que notarizamos
- Pagaré (Promissory Note)
- Escritura de Fideicomiso (Deed of Trust), reconocida para registrarse ante el County Clerk del Condado de El Paso
- Divulgación de Cierre (Closing Disclosure)
- Declaración de Liquidación HUD-1 (Settlement Statement) y Adenda HUD-1
- Aviso del Derecho a Cancelar (Notice of Right to Cancel), cuando el paquete lo incluye
- Acuerdo de Cumplimiento (Compliance Agreement) y Acuerdo de Corrección de Errores y Omisiones (Errors and Omissions Correction Agreement)
- Renuncia a la Cuenta de Escrow (Escrow Waiver), Autorización de Cuenta de Reserva (Impound Authorization) y Divulgación Inicial de la Cuenta de Escrow
- Autorización de Seguro contra Riesgos (Hazard Insurance Authorization)
- Declaración Jurada del Prestatario (Borrower's Affidavit) y Certificación y Autorización del Prestatario (Borrower's Certification and Authorization)
- Autorización de Desembolso del Prestatario (Borrower's Disbursement Authorization) y Certificación de Ingresos del Prestatario (Borrower's Income Certification)
- Divulgación del Programa de Crédito (Borrower Credit Program Disclosure), Divulgación Estatal de la Solicitud (State Application Disclosure) y Aviso de Derechos de Facturación (Billing Rights)
- Autorización de Cargo Automático (Automatic Drafting Authorization)
- Declaraciones juradas de ocupación, de firma y de identidad (Occupancy, Signature and Identification Affidavits)
- Nueva firma de la Solicitud de Hipoteca (formulario 1003) y adendas VA y FHA
Lo particular de El Paso: compradores VA de Fort Bliss y cierres de casas nuevas
Los cierres de compra VA para soldados de Fort Bliss corren al ritmo del Ejército. El comprador puede estar firmando días antes de reportarse a otra base, entre turnos, o a través de su cónyuge con una carta poder (power of attorney) aprobada por el prestamista porque el militar anda en el campo. La identificación militar se acepta, y las adendas VA y FHA agregan páginas, así que apartamos más tiempo. El acceso de visitantes a la base es controlado, por eso la mayoría de los compradores que viven dentro nos ven fuera de la base o en la compañía de título. Avise al oficial de cierre sobre la carta poder al agendar, porque el prestamista y el VA tienen requisitos específicos.
Los cierres de casas nuevas en el East Side, Horizon City y por Eastlake se acumulan a fin de mes, cuando el prestamista del constructor y la compañía de título están cerrando decenas de casas a la vez. Los documentos finales muchas veces llegan la misma tarde de la cita, así que imprimimos en papel carta y legal en cuanto llegan y dejamos horarios abiertos por la tarde. Si el paquete no está completo cuando llegamos, esperamos las páginas corregidas en vez de notarizar un documento incompleto; un Notary Public no puede notarizar un formulario en blanco o parcial.
Errores comunes que retrasan un cierre de compra
Los retrasos que vemos en los cierres de El Paso casi siempre se pueden evitar. Una identificación que venció el mes pasado, o un nombre que no coincide con el impreso bajo la línea de firma, pone al oficial de cierre a buscar una declaración jurada de firma o de identidad. Un cónyuge que se quedó en casa cuando el prestamista esperaba las dos firmas significa una segunda visita. Iniciales olvidadas, una fecha en otro formato o el color de tinta equivocado cuando el prestamista lo especifica, todo genera correcciones. Un cheque de caja a nombre equivocado, o una transferencia que no ha llegado, detiene el desembolso aunque cada página esté firmada.
Lo nuestro es detectar lo que se puede detectar: comparamos la identificación con el nombre en el título antes de la primera firma, seguimos las instrucciones del oficial de cierre página por página y revisamos cada firma, inicial y fecha antes de que el paquete salga de la mesa. Lo que no podemos hacer es llenar cifras del préstamo, cambiar un documento ni notarizar para alguien que no esté presente y consciente. Las preguntas sobre los números detienen la firma hasta que el oficial de préstamos las responde.
Qué tener listo
- Identificación oficial vigente con fotografía de cada firmante — la mayoría de los prestamistas piden dos, y la identificación militar sirve para los compradores de Fort Bliss
- Las instrucciones de cierre de la compañía de título y el cheque de caja o el comprobante de la transferencia de los fondos para el cierre, si el oficial de cierre le pidió traerlos
- Su cónyuge, cuando las instrucciones del prestamista indican que el cónyuge que no está en el préstamo debe firmar la Escritura de Fideicomiso
- El comprobante del seguro de la casa o un cheque cancelado para la Autorización de Cargo Automático, si el prestamista los pidió para la firma
- La carta poder original aprobada por el prestamista, si alguien firma por un comprador que está desplegado o fuera de la ciudad
Cómo funciona una cita móvil
Envíe un texto o llame para agendar
Las compañías de título y los prestamistas envían la orden y los documentos a qwikmobilenotary@gmail.com o por texto al (915) 302-0902; los compradores pueden contactarnos igual y coordinamos con el oficial de cierre. Confirmamos la tarifa fija, la dirección y la hora, e imprimimos en papel carta y legal.
Vamos a donde usted está
Nuestro Notary Public llega a su casa, su trabajo o la compañía de título en todo el condado de El Paso, revisa la identificación de cada firmante y presenta el paquete en el orden del prestamista, en inglés o español. Las dudas sobre los términos son para el oficial de préstamos.
Firmado, sellado y listo
Revisamos cada firma, inicial y fecha, notarizamos la Escritura de Fideicomiso y las declaraciones juradas, enviamos las copias escaneadas el mismo día y entregamos los originales en la compañía de título o los enviamos con la guía del prestamista. El oficial de cierre le confirma el desembolso y las llaves.